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民生银行陷上海钢贸漩涡 连发近百起诉讼

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本报记者 盛潇岚 发自上海

从8月初开始,上海地区即将在一个月内开庭的钢贸金融纠纷案高达302起,其中涉及民生银行(600016,股吧)的钢贸案共有29起,平均每天就有一起诉讼。

“民生银行上海地区的钢贸不良贷款大约占全行钢贸不良贷款的50%。” 一位知情者向时代周报记者透露。

民生银行一季报显示,民生银行不良贷款余额达109.22亿,较年初增加4亿,不良率升至0.76%。从上海地区的钢贸情况看,一季度末,民生银行在上海地区的授信余额是168亿,不良余额是4.98亿。

但市场人士认为,不良贷款数字可能远被低估,随着贷款到期及司法程序结束,民生银行不良贷款率或大升。从8月初至年末,统计即将开庭的金融纠纷案,民生银行作为原告的案件有近百起,其中绝大多数为钢贸金融纠纷。但让其尴尬的是,钢贸商作为被告却连连缺席公堂。

“现在不少钢贸老板跑路了,抵押物也不要。因为现在钢材价格跌到谷底,反正贷款已拿到,钢材就留给银行处理。何况这些钢贸商的一批货物都不知抵押了多少次。”上海一名钢贸商负责人坦言。

市场对民生银行在钢贸领域的风险早有担心。有投资者预计,民生银行在钢贸领域可能最坏将产生60亿左右坏账。而2012年度,民生银行逾期贷款为180亿,核销坏账仅18亿,未来在处理大量钢贸不良贷款时将面临更为巨大的压力。

一天3起诉讼

民生银行一季报显示,2013年第一季度实现营业收入288.77亿,同比增长15.35%,但同时,其不良贷款余额达109.22亿,较年初增加4亿,不良率略升至0.76%;其资本充足率于同业间偏低,截至3月底,核心一级资本充足率仅7.8%。

值得注意的是,民生银行钢贸贷款余额300 多亿,其中不良贷款11 亿,钢贸贷款不良率高达3.6%,远超全行0.76%的平均水平。一季度末,民生银行在上海地区的授信余额是168亿元,不良余额是4.98亿元;都以抵押为主。

民生银行上海分行副行长何凡曾表示,“这些不良贷款以抵押方式为主,我们已加大清收化解力度,逐步进行压缩。”痛失,“从排查和采取的风控措施效果看,风险在我行的可控范围内。”

不过,对此一些业内人士有不同的看法。江苏一家银行高管告诉记者,“并不是有抵质押物就能保险(放心保),很典型的就是钢贸行业,虽然都有质押物,但现在的情况是非常不乐观的,贷款收不回来的风险极大。”

上海地区一位钢贸企业总经理陈先生佐证了这个观点,“比如一家钢贸公司订了一批100万的货放在仓库,以此抵押给十几家银行,这样100万的货就能贷出来1000万资金,银行收回贷款的风险显然是很高的。”

“在钢材价格上涨时问题很难被发现,然而一旦下跌,企业还不了贷款,老板就"跑路"了,货也不要了,反正100万已经成了1000万,损失都是银行的。”上海一名钢贸企业负责人陈先生表示。

实际上,早在去年9月,民生银行、光大银行(601818,股吧)等多家银行就开始频繁出入上海各区法院,被告基本上是钢贸企业。

今年初,上海又有200多起银行起诉钢贸商的案件发生,涉及23家银行,同样有不少关联企业互保的情况,上海的监管部门连续发文警示风险。

但上海钢贸纠纷可能只是冰山一角。

时代周报记者统计了6-7月已经开庭的银行与公司之间的金融借款合同纠纷案件的数量,上海地区16 家上市银行与公司间的此类案件有近350 起,而同期浙江地区的此类案件数量是600多起。也就是说,江浙地区的问题可能比上海更加严重。

交通银行一位高管告诉记者,“目前江浙沪地区产生不良贷款的行业主要是钢贸、光伏、船舶、电缆等。这几个行业目前是限制性行业,其中钢贸是占比最大的,大约占总的不良贷款额的60%左右,目前钢贸的贷款100%都没有收回来。未来,银行可能通过法院、拍卖抵押物等方式收回来一些,但乐观估计也不会超过50%。”

钢贸企业负责人陈先生坦承,通过法院收回贷款比较困难,“出事的企业都是外地商人。”

而上海一名法院系统的人士则向时代周报记者透露,今年上半年,上海已发生了多起钢贸诉讼,但作为被告的钢贸商基本都没有出庭。而下半年,该类诉讼有增无减,以8月中旬的一天为例,民生银行在浦东法院就有3起。

钢贸风险持续放大

民生银行方面称,截至2013年一季度末,民生银行钢贸不良贷款有4.98亿。但市场人士估计,不良贷款数字可能远被低估,随着贷款到期及司法程序结束,民生银行不良贷款率或大升。

实际上,市场对民生银行在钢贸领域的风险早有担心。甚至有投资者预计,民生银行在钢贸领域可能最坏将产生60亿左右的坏账。

历史资料显示,2012年度,民生银行逾期贷款为180亿,核销坏账仅18亿,未来在处理大量钢贸不良贷款时将面临更为巨大的压力。而在一季报中,逾期贷款指标却并未明确列出。

民生银行江浙地区一位支行行长告诉记者,“从6月份开始,逾期贷款额度等财务指标就不再通报了,我不能看到具体的数据,可能需要上级分行才能查到。”

而民生银行江苏分行一位内部员工则称,“我现在也无法查到逾期贷款余额,具体原因不清楚,可能也有担心媒体将一些数据放大报道的考虑。”

“虽然民生逾期贷款具体情况不明朗,但并不能表示没有问题,相反,很可能问题严重。”上海一名银行业人士指出,钢贸贷款回收率却并不乐观,“大家都在尽力控制,但现在的问题可能要比去年更加严重得多。”

目前,民生银行等各大银行仍有很多逾期贷款未转不良,但出于对不良率控制的原因,银行对逾期贷款也在采取各种方式化解。